Como organizar o dinheiro de quem recebe de vários hospitais e home cares?

Por que o dinheiro de quem atende em vários lugares parece nunca fechar?

Quem trabalha com carteira assinada recebe um valor parecido no mesmo dia, todo mês. Quem dá plantão em dois hospitais, faz visitas por um home care e cobre escala numa clínica vive outra realidade:

• Cada lugar paga num dia diferente. Um paga em 15 dias, outro em 45.
• O valor muda todo mês. Depende de quantos plantões, visitas ou sessões você pegou.
• O que cai na conta não é o que você trabalhou. Parte do valor vai para impostos e taxas, às vezes descontados antes, às vezes cobrados depois.
• O mês em que você trabalha não é o mês em que você recebe. O plantão de outubro pode cair só em dezembro.

Por isso a sensação de "trabalhei muito e o dinheiro sumiu" é tão comum entre enfermeiros, técnicos de enfermagem, fisioterapeutas, terapeutas ocupacionais, psicólogos, nutricionistas e fonoaudiólogos, em qualquer cidade do Brasil. Não falta disciplina. Falta um método feito para renda que vem de vários lugares. É o que este guia mostra, em 6 passos e com exemplo em reais.

6 passos para organizar a renda de vários pagadores

1. Três númerosOlhe cada trabalho pelo bruto, pelos descontos e pelo líquido.
2. Quem te deveAnote valor, prazo e status: a emitir, a receber ou pago.
3. Salário fixoPague a você um valor perto do pior mês, nunca acima da média.
4. Três reservasMeses fracos, impostos que vão chegar e contas do ano.
5. Duas contasConta de chegada para os pagamentos e conta do dia a dia para o salário.
6. 20 minutos por semanaAtualize o quadro, cobre atrasos e separe as reservas.

Passo 1: separe três números que costumam se misturar

Antes de qualquer planilha, aprenda a olhar cada trabalho com três números:

O erro mais caro é gastar pensando no bruto. Se nenhum imposto foi descontado na hora, ele não sumiu: só vai aparecer depois, de uma vez.

Uma parte desses descontos segue regras federais, iguais no Brasil todo, como as da Receita Federal e do INSS. Outra depende de onde você trabalha: o ISS, imposto da prefeitura sobre serviços, vai de 2% a 5% conforme o município (Lei Complementar 116/2003). Por isso, duas pessoas com o mesmo bruto podem ter líquidos diferentes em cidades diferentes. Para entender de onde vêm esses descontos, leia quais impostos o profissional da saúde paga como autônomo ou PJ e por que o valor que caiu na conta é menor que o do plantão.

Passo 2: faça o quadro de quem te deve

Liste cada lugar onde você trabalha e, para cada trabalho feito, anote quatro coisas: quanto vale, quando deve cair, quanto caiu e o status. O status tem só três opções: a emitir (a nota fiscal ainda não saiu), a receber (a nota saiu, o dinheiro não caiu) e pago.

Veja o mês de uma enfermeira de exemplo. Nomes e valores são ilustrativos.

Em 10 de novembro, ela trabalhou R$ 5.080 em outubro, mas só R$ 1.080 caíram. Sem o quadro, ela acharia que o mês foi fraco. Com o quadro, ela sabe que R$ 4.000 estão no caminho e quem precisa cobrar. Para montar e manter esse quadro, veja como receber de várias empresas de home care sem virar uma bagunça de notas e como saber se o hospital ou o home care já pagou o seu plantão.

Passo 3: pague um salário fixo para você mesmo

Esta é a virada. Em vez de gastar o que caiu na conta, você define um valor fixo por mês para a sua vida e só ele vai para os gastos. O resto fica guardado para os meses fracos.

Como achar esse valor:

1. Some o líquido de cada um dos últimos 4 a 6 meses. Líquido, não bruto.
2. Olhe o menor e a média.
3. Escolha um salário perto do menor mês, nunca acima da média.

Exemplo da mesma enfermeira (valores líquidos ilustrativos):

O menor mês foi R$ 3.200 e a média, R$ 4.145. Um salário de R$ 3.500 é seguro. Em setembro, ela guardou R$ 1.600. Em agosto, tirou R$ 300 da reserva. A vida dela ficou igual nos quatro meses, mesmo com a renda subindo e descendo.

Uma regra simples ajuda: viva do dinheiro do mês passado. O salário de novembro sai do que já caiu até o fim de outubro, nunca do que "vai cair".

O salário fixo da enfermeira do exemplo

• R$ 3.200pior mês líquido
• R$ 4.145média dos 4 meses
• R$ 3.500salário fixo seguro
• R$ 10.500reserva de 3 meses

Passo 4: crie três reservas, cada uma com o seu nome

Reserva é dinheiro separado para um fim. Dar nome a cada uma evita usar o dinheiro de uma coisa em outra.

• Reserva para meses fracos. Para quem tem renda variável, mire em pelo menos 3 meses do seu salário fixo. No exemplo, 3 x R$ 3.500 = R$ 10.500. Não precisa juntar de uma vez: comece com o que sobra acima do salário.
• Reserva para impostos que ainda vão chegar. Só é preciso se você recebe sem desconto na hora. Separe a parte do imposto no dia em que o dinheiro cai. Quanto separar depende do seu caso: confira em quanto um enfermeiro paga de imposto, quanto um fisioterapeuta paga ou quanto um psicólogo paga.
• Reserva para as contas do ano. São gastos que vêm uma vez por ano e pegam de surpresa: anuidade do conselho regional (o valor e os descontos dependem do seu conselho e, em alguns, do seu estado), cursos, uniforme, renovação de material. Some tudo e divida por 12. Se dá R$ 1.800 no ano, guarde R$ 150 por mês. Veja quanto custa a anuidade do COREN, CREFITO, CRN, CRP e CRFa.

Quem trabalha como prestador (sem carteira assinada) também não tem férias pagas nem 13º salário. Se quiser descansar sem ficar no vermelho, isso também precisa sair das reservas, em qualquer estado. Mais em profissional da saúde PJ tem direito a férias e 13º?

Passo 5: separe as contas, mesmo que seja com duas contas simples

Não precisa de nada sofisticado. Duas contas no seu CPF já resolvem muito:

1. Conta de chegada: onde caem todos os pagamentos e onde ficam as reservas.
2. Conta do dia a dia: recebe só o seu salário fixo, uma vez por mês. É dela que sai o cartão, o mercado, o aluguel.

Assim, o saldo do dia a dia mostra o que você pode gastar de verdade. E o saldo da conta de chegada mostra quanto você tem guardado.

Se você tem empresa própria (CNPJ, o cadastro de empresa), a regra é ainda mais rígida: o dinheiro da empresa fica na conta da empresa e passa para você do jeito certo, combinado com o seu contador. Veja quanto de pró-labore o fisioterapeuta ou psicólogo PJ deve tirar e quanto custa por ano manter um CNPJ.

Passo 6: tenha uma rotina de 20 minutos por semana

Organização que depende de força de vontade não dura. Uma rotina curta e no mesmo dia dura. Por exemplo, toda segunda-feira:

1. Atualize o quadro de quem te deve. Marque o que foi pago e o que venceu sem cair.
2. Compare o que caiu com o que você esperava. Caiu menos? Veja se foi imposto descontado ou erro do pagador.
3. Cobre o que atrasou. Por escrito: "Nota de R$ 2.800, plantões de outubro, prazo vencido em 05/11".
4. Separe as reservas do que caiu na semana.
5. No começo do mês, pague o seu salário para a conta do dia a dia.

Quais erros mais desorganizam o dinheiro de quem atende em vários lugares?

• Contar com dinheiro que ainda não caiu. Nota emitida não é dinheiro na conta.
• Gastar o bruto. O imposto que não foi descontado volta depois.
• Esquecer de emitir a nota. Sem nota fiscal (o comprovante oficial do seu trabalho), muitos lugares nem começam a contar o prazo de pagamento.
• Não perceber um atraso. Com três ou quatro pagadores, um atraso de 20 dias passa batido.
• Pegar plantão extra para tapar buraco. Às vezes o buraco é dinheiro parado num pagador, não falta de trabalho.
• Misturar tudo numa conta só. Você vê o saldo, mas não sabe de onde veio nem quanto é seu de verdade.

Planilha, aplicativo do banco ou adm.care: o que faz o quê?

Vale ser claro sobre o que cada ferramenta resolve, porque nenhuma faz tudo.

Como a adm.care ajuda nessa organização?

A adm.care, empresa do grupo adm.doctor, é uma fintech administrativa para enfermeiros, fisioterapeutas, terapeutas ocupacionais, psicólogos, nutricionistas e fonoaudiólogos que trabalham em hospitais, home cares e laboratórios. Ela tem app próprio, no celular. Na prática:

• Cadastro: o nosso time faz o seu cadastro como prestador nos hospitais, home cares e laboratórios. Veja como funciona o cadastro de prestador sem papelada.
• Notas: emitimos a nota fiscal de forma automática para os seus locais de trabalho.
• Quem te deve: o app mostra o status de cada fatura a receber, de cada hospital, home care ou laboratório. É o quadro do passo 2, pronto.
• Bruto, descontos e líquido às claras: antes do PIX, você vê o valor bruto, quanto sai de impostos e taxas e quanto sobra. São os três números do passo 1.
• PIX líquido: com os impostos e taxas já pagos, o dinheiro livre cai por PIX na sua conta pessoal, com o comprovante no app.

Um cuidado importante: o app não faz o seu orçamento da casa. Ele organiza o caminho do plantão até o PIX. O salário fixo e as reservas continuam com você. Ficou com dúvida sobre o seu caso? Fale com a gente.

Veja as telas em como funciona, as formas de contratar em planos (sem taxa para entrar e sem multa para sair), outras dúvidas na ajuda e quem atende você em equipe.

Resumo para começar hoje

1. Olhe cada trabalho com três números: bruto, descontos e líquido.
2. Monte o quadro de quem te deve, com status.
3. Defina um salário fixo perto do seu pior mês.
4. Crie as três reservas: meses fracos, impostos e contas do ano.
5. Separe a conta de chegada da conta do dia a dia.
6. Reserve 20 minutos toda semana.

Está começando agora? Leia também recém-formado em enfermagem ou fisioterapia: como começar a receber de forma legal e quanto sobra de um plantão de enfermagem de 12 horas depois dos impostos.